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金融科技这样赋能消费金融

婚姻 时间:2021-02-24 浏览:
多位业内人士向经济日报记者暗示,疫情催生的“非接触式”金融处事成长还将加快,并成为消费金融的突出特点之一。近年来,各消费金融公司积极敦促渠道下沉,与传统金融机构错位成长,极大拓宽了金融处事的笼罩面。

  方才已往的牛年春节掀起了一股费飞腾。无论是屡创新高的影戏票房,照旧餐厅、景区限流下的人头攒动,以及浩瀚电商平台的优异“战绩”,都充实展现了人们的费热情和购置力。业内人士看来,在新冠肺炎疫情获得有效控制的环境下,内需消费逐渐规复,消费金融在拉动内需、促进消费升级、处事实体经济中的感化将越发明显。而金融科技与消费金融的融合,则极大地提高了金融处事的可得性和普惠性。

  处事效率不绝提升

  “每到春节,红包都要发出去好几千元,另有各类应酬,手头有点紧,原来想买台新电脑,感受只能推后了。”在成都某教育培训机构事情的陈翔,说出了不少人的感觉。每到春节功德不少,但开销加大、手头拮据,许多想办的工作只能“将就”。

  为了让“当场过年”更暖心,在牛年春节到来前,成都银行就当令推出多种普惠金融贷款,个中也包罗针对工薪阶层推出的审批迅速、期限灵活的“随意分”信用卡消费分期。消费者无需抵押包管,就可以得到可用于装修、婚庆、旅游、医疗等日常消费的专项资金,最高可申请金额30万元,用款期限十分灵活,短至1天、长可到5年。

  借助科技手段提升消费金融处事质效的金融机构显然不但成都银行一家,通过大数据技术的有效操作,金融机构能越发清晰地了解持卡人消费习惯、资金流水等,从而更精准地为消费者提供金融处事。在春节期间,包罗中国银行、邮储银行、浦发银行、上海农商行等在内的多家金融机构都推出更便捷的消费金融处事,陪伴人们渡过一个美满幸福的春节。

  牛年春节的热闹景象正是我国消费金融成长的一个缩影。近年来,我国消费金融成长迅速,尤其是短期消费贷款增长明显。数据显示,截至2019年末,小我私家短期消费贷款余额为9.9万亿元,同比增长12.7%,较2015年末的4.1万亿元增长超1.4倍。按照中国银行业协会统计,截至2020年6月末,消费金融公司资产范围4861.5亿元,贷款余额4686.1亿元。尽管受疫情攻击,2020年消费贷款增速呈现暂时性下降,但业内对消费金融的成长韧性一直有良好预期。中国银行研究院此前宣布《全球银行业展望陈诉》称,估量2021年小我私家短期消费信贷余额将同比增长约15%。

  “历史和国际经验表白,一国经济在走向成熟的历程中,居民消费数量和质量的提高将成为经济增长和布局升级的重要敦促力。在构建‘双循环’新成长花样历程中,消费金融将在促进消费、扩大内需等方面发挥积极感化。”在招联金融首席研究员董希淼看来,金融科技是消费金融的焦点竞争力。他说:“2021年,消费金融行业应深化金融科技应用,提升运营效率,适度降低信贷利率、降低客户本钱,并加强贷款流向监控。”

  “线上线下”双轮驱动

  作为消费金融的重要构成部门,消费金融公司在2020年取得了令人瞩目的成长。突如其来的疫情既是消费金融公司配合面对的压力,也成为成长的试金石。在这场压力测试中,及早探索线上化成长,投入数字化能力构建的公司更经受住了考验。好比在疫情期间,顿时消费金融以数字化全闭环能力和长途云办公技术,保障了线上处事零间断,实现了逆势下的高质量成长。仅用不到48小时,该公司就完成了云呼唤中心长途办公全部陈设,以“AI+人+机器人”的人机协作立体化处事创新模式,保障金融处事全时段笼罩,通过人工智能、云平台和信息安详三大技术,实现了云呼唤中心长途办公的业务尺度化、自动化、智能化,并免费开放技术资源,助力更多企业应对疫情攻击、顺利复工复产。

  同样在疫情期间,中邮消费金融为受疫情影响的种种客户开通绿色通道,并上线“U邮云客服”,通过在线视频受理客户诉求、资金用途回访、线上调整处理惩罚等,拓宽“非接触式处事”渠道,在缓解客服压力的同时给以客户暖心处事。

  多位业内人士向经济日报记者暗示,疫情催生的“非接触式”金融处事成长还将加快,并成为消费金融的突出特点之一。中行研究院认为,接下来消费金融获客方法将向多元化演变,引入线上直播等新模式,,深化互联网平台、智能家居等嵌入式营销;产物和处事向“数字化”转型,加快长途面谈、“无人银行”等新型处事模式成长;强化贷后打点的“非接触化”能力,催收“机器人”、区块链技术加快应用。

  值得注意的是,消费金融的数字化成长,也改变了线上线下的协同成长模式。未来场景金融将进入深入挖潜的新成长阶段。也就是说,消费金融增长模式将走向“线上线下”双轮驱动的成长模式,消费金融公司需要搭建贯串全渠道的生态圈和金融处事体系,全方位挖掘消费者的潜在需求。

  科技助力防控风险

  “风险防控能力是消费金融机构稳健成长的基石,也是权衡其合规程度的指标之一。”捷信消费金融公司有关人士暗示。2020年末,银保监会下发《关于促进消费金融公司和汽车金融公司增强可连续成长能力、提升金融处事质效的通知》,要求消费金融公司按照自身成长战略和业务定位优化资源配置,强化自主风控能力建设,提高风险识别和应对能力。近期宣布的《消费金融公司监管评级步伐(试行)》中,风险打点权重占比最高,也侧面印证了这一点。

  近年来,各消费金融公司积极敦促渠道下沉,与传统金融机构错位成长,极大拓宽了金融处事的笼罩面。对此,业内专家暗示,一般而言,下沉客户群体征信数据缺乏,还款能力存在较大不确定性,且社会对小额失信的惩戒力度不足,相关消费金融业务风险打点难度较大。这更需要对客户进行精准把控和智能打点,通过对客户进行千人千面的画像,提高风控程度,严控资产质量。

  在实践中,多家消费金融公司都开始机关基于人工智能技术的反欺诈体系,用于担保账户安详、拦截小我私家欺诈和团伙欺诈,保障资产质量。以中邮消费金融为例,该公司已成立了涵盖全生命周期的风险模型架构,全面笼罩主要渠道和产物,完成定制化的申请评分、行为评分和催收评分,还成立起收入预测模型、资金饥渴模型等用于风险打点。招联消费金融通过风控模型创新应用,建设多维立体的防共债体系,能够对高风险客户提前识别、预警并管控,并在业内创始了“AI聪明大脑”,与贷后打点、客户处事等业务计谋耦合。

  别的,操作金融科技完善风控体系需坚守合规意识。“鉴于金融科技的本质是金融,消费金融公司应该严格遵循监管要求,在促进金融科技成长和防御风险积聚之间求得平衡。”苏宁消费金融公司总经理刘锋暗示,“科技有利于提升消费金融公司的处事效率和质量,但是也需要警惕金融科技太过使用造成部门大型科技公司的市场垄断和不公正竞争,以及太过收罗客户数据,侵犯客户隐私。”