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透视陆金所控股一季报:零售信贷风险指标持续企稳

婚姻 时间:2021-04-28 浏览:
平安普惠在超过15年完整信贷周期数据基础上开发先进风险定价模型,建立了前沿的数据分析和AI技术,实现整个贷款流程的自动化和数字化管理体系。每个借款人包含6000多个预测变量,1063个关键变量。同时,平安普惠运用微表情、声纹识别等生物识别技术和社会网络

  4月27日,陆金所控股(NYSE: LU,“陆金所”) 公布2021年第一季度未经审计财报显示,报告期内旗下平安普惠零售信贷业务各项主要风险指标本季度均有改善,逾期率进一步降低。

  财报显示,截至2021年3月31日,公司促成的贷款转变为逾期贷款的综合迁徙率仅为0.4%,而2020年2月该项指标峰值为1.0%;所有贷款30日以上逾期率仅为2.0%,较2020年第四季度环比持平,维持稳定。其中,无抵押贷款的30日以上逾期率稳定在2.3%;有抵押贷款的30日以上逾期率优化至0.6%,较2020年底下降0.1个百分点。

  财报还显示,平安普惠客群质量进一步提升。一季度新增贷款中,优质借款人占比也提升超过7个百分点,在新增贷款中贡献占比从去年同期的58.7%增加至65.9%。

  信息显示,平安普惠通过科技+O2O模式强化风控能力。据介绍,平安普惠通过独特的线上线下融合模式及科技能力有效地支持了小微企业融资需求。不仅在280多个城市建立了近5.7万人的销售和服务团队,同时还借助自身研发的一系列科技工具,为个人及小微企业客户提供专业、便捷、灵活的信贷服务。

  据北大数字金融研究中心主任黄益平不久前发布的《数字技术如何改变金融机构》报告,平安普惠通过大数据分析和机器学习,可以掌握小微企业的经营状况、信用记录和未来前景,有效解决小微企业贷款风控难问题。平安普惠在超过15年完整信贷周期数据基础上开发先进风险定价模型,建立了前沿的数据分析和AI技术,实现整个贷款流程的自动化和数字化管理体系。每个借款人包含6000多个预测变量,1063个关键变量。同时,平安普惠运用微表情、声纹识别等生物识别技术和社会网络分析,可快速、有效评估小微贷款风险,所撮合的贷款30天以上逾期率长期低于市场平均水平。

  截至2021年3月31日,平安普惠累计为1510万借款人提供服务,同比增长17.1%;零售信贷余额达人民币5826亿元,同比增长15.1%。2021年第一季度新增贷款75.7%发放对象为小微企业主。“在借款用途方面,有别于大部分互联网平台的消费借贷业务,我们的贷款业务聚焦于向小微企业主提供服务,解决中小企业融资难,支持国家实体经济发展”,冀光恒说。

  据了解,平安普惠还将继续加深对大数据和人工智能能力的合规应用,以强化公司在端到端风险管理方面的优势,更好地服务小微企业主。