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邮储银行2021年一季度业绩凸显八大亮点 零售银行建设驶入“快车道”

婚姻 时间:2021-04-30 浏览:
增长。数据显示,今年一季度,邮储银行营业收入773.30亿元,同比增长7.15%;净利润213.27亿元,同比增长6.08%;年化加权平均净资产收益率(ROE)达14.80%。同时,该行继续提升成本精细化管理水平,有效控制运营成本,一季度成本收入比为51.93%,同比下降0.04个

  4月29日,中国邮政储蓄银行(下称“邮储银行”,股票代码:601658.SH,1658.HK)发布2021年第一季度报告。数据显示,邮储银行营业收入773.30亿元(中国企业会计准则,下同),同比增长7.15%;净利润213.27亿元,同比增长6.08%;资产总额11.96万亿元,较上年末增长5.36%,负债总额11.21万亿元,较上年末增长4.97%;中间业务收入65.10亿元,同比大幅增长51.61%;持续提升成本精细化管理水平,成本收入比同比下降0.04个百分点;净息差、净利差分别达到2.40%、2.34%,环比均提升2个BP。

  盈利能力持续向好、资产负债规模稳步增长、息差利差触底反弹、大财富管理体系建设初见成效、中收突破式发展、资本基础不断夯实、资产质量持续优良、数字化转型加速推进……一季度,在我国经济运行持续稳定恢复的背景下,邮储银行大力推进零售战略,经营业绩稳健增长,服务实体经济质效显著,经营发展亮点纷呈。这家资产总额近12万亿元的零售大行正在高质量发展的快车道上加速前进。

  亮点一:资产总额近12万亿元 净利润同比增长6.08%

  在发布2020年度业绩时,邮储银行首次披露了八大核心竞争力:清晰的零售银行战略,独特的“自营+代理”运营模式,独具优势的个人金融,突破式发展的公司金融,根基深厚的资金资管业务,健全有效的全面风险管理,商业可持续的普惠金融,加速提升的信息科技能力。

  今年以来,邮储银行零售转型加速推进,八大核心竞争力日益凸显,综合实力不断提升,经营业绩实现稳健增长。数据显示,今年一季度,邮储银行营业收入773.30亿元,同比增长7.15%;净利润213.27亿元,同比增长6.08%;年化加权平均净资产收益率(ROE)达14.80%。同时,该行继续提升成本精细化管理水平,有效控制运营成本,一季度成本收入比为51.93%,同比下降0.04个百分点。

  在资产负债规模上,邮储银行保持了稳定增长。数据显示,截至一季度末,邮储银行资产总额11.96万亿元,较上年末增长5.36%;负债总额11.21万亿元,较上年末增长4.97%。

  亮点二:净息差和净利差触底反弹 分别提升2个BP至2.40%、2.34%

  今年以来,邮储银行持续落实“三个提升一个稳定”,即提升信贷资产占比、提升中长期信贷资产占比、提升非信贷中高收益资产占比,稳定零售信贷占比。

  贷款方面,邮储银行加强实体信贷经济信贷投放,一季度末贷款余额5.99万亿元,较上年末增加2,724.90亿元,增长4.77%,存贷比55.35%,较上年末提升0.16个百分点;优化内部信贷资源配置,优先配置零售贷款,个人贷款贡献了近70%的贷款增量,占比达到57.48%,较上年末提升0.56个百分点;新发放对公贷款中,中长贷款占比显著高于去年同期水平。负债方面,邮储银行延续高成本存款管控政策并实施限额管控,存款付息率环比下降。

  数据显示,通过一系列有力措施,一季度邮储银行净息差、净利差触底反弹,分别达到2.40%、2.34%,环比均提升2个BP。

  亮点三:中收同比大幅增长超50% 大财富管理体系建设初见成效

  邮储银行把中间业务作为战略业务推动,今年以来多点发力,不断挖掘中间业务增长点,特别是加快财富管理体系建设,提高客户综合服务水平,成效显著。数据显示,今年一季度,邮储银行中间业务取得突破式发展,中间业务收入达65.10亿元,同比大幅增长51.61%,创历史新高。

  投资者一直关注邮储银行财富管理的建设情况。事实上,凭借广泛的客户资源、下沉的网点优势,邮储银行在财富管理领域一直在积极探索差异化、特色化发展道路。据了解,近两年,邮储银行围绕“产品服务专属化、人才队伍专业化、IT系统专家化、服务渠道专有化”目标,从组织架构、管理支撑、客户管理、产品体系、系统支持等五方面搭建全新的财富管理体系,各项工作稳步推进。

  具体来说:在组织架构方面,优化全行财富管理条线的机构设置、围绕财富管理排兵布阵,总行设立了财富管理部,分行增设财富管理相关岗位,加大理财经理人员配备,搭建财富顾问队伍,优化高端客户“1+1”团队服务模式。目前,邮储银行理财经理队伍已有8537人。在管理支撑方面,围绕客户、产品、人员等方面进一步完善制度体系,配套考核保障。在客户管理方面,根据客户等级和画像特征,推进客户分层分类精细化、数字化管理模式,精准定位客户,配套差异化产品服务,持续提升客户经营服务水平。在产品体系建设方面,结合客户分层,深挖客户需求,精准投放专属金融产品,推出中高端客户定制化服务。在系统支撑方面,全面推广个人财富管理系统,赋能理财经理,提升代销业务销售能力。

  值得关注的是,近期邮储银行正在开展“2021年大财富管理专项招聘”,广纳各界专业人才,推进大财富管理体系建设。据了解,邮储银行将以满足更广泛客户的财富管理综合需求为目标,充分发挥近4万个网点和超6亿个人客户的优势,推进多维度、差异化、综合化的“大财富管理体系”建设,串联起网点系统化转型、零售金融提效、客户分层分类等工作,做好板块协同和批零联动,打造多层次、数字化的客户金融服务体系,进一步提高客户综合服务水平,加快提升客户价值贡献。

  亮点四:自有加合作方IT人员近万人 金融科技重塑转型升级之路

  金融科技正重塑银行业务流程,变革银行商业模式。邮储银行将科技视为业务发展的核心驱动力,不断加大在信息科技投入。数据显示,近年来,邮储银行每年信息科技领域投入占营业收入3%左右,2020年信息科技投入超90亿元,占营收3.15%。与此同时,邮储银行加大科技队伍建设,稳步推进信息科技“青年、骨干、领军”三级人才梯队建设,目前自有加合作方的IT人员已经近万人。

  科技投入力度的加大,推动信息科技建设成果不断涌现、IT赋能效果显著、客户体验明显改善,重塑了邮储银行转型升级之路。据了解,在核心业务系统方面,邮储银行同时开发建设多个新一代系统,基本涵盖全行所有产品和服务,其中最核心的四个“新一代”陆续完成,包括新一代信贷业务平台、新一代分布式核心系统、新一代资金业务平台、新一代中间业务平台。其中,前两个系统是邮储银行存贷支付相关的“心脏”系统,资金业务平台则承载该行非信贷资金资产交易和客户管理,中间业务平台通过“标准化+个性化”的服务组合,形成社保税银、公积金、资金监管、ETC、公共事业费、地方非税、财政支付等33大类339小类产品,服务全行中收提升战略。